Сбербанк анонсировал небольшое снижение ставок по ипотечным кредитам, что стало заметным шагом для заемщиков. При первоначальном взносе от 20% до 30% новый минимум составляет 15,7% на новостройки и 16,5% на вторичное жильё. Хотя на первый взгляд это выглядит позитивно, реальное снижение можно оценить как скромное.
Обзор предложений других банков
Чтобы составить полное представление о рынке, стоит взглянуть на предложения конкурентов:
- В Тинькофф — от 19,3% для новых и вторичных объектов;
- Альфа-Банк — от 18,6%;
- Т-Банк — от 16,9%.
Осенью прошлого года ипотечные ставки достигали 26%, так что формально снижение кажется значительным. Однако, если обращаться к реальным предложениям для обычного заемщика, разница составляет всего 4–5%.
Причины медленного падения ставок
Многие ошибочно полагают, что снижение ключевой ставки моментально приводит к удешевлению кредитов. На самом деле, ипотечные ставки зависят от многих факторов, включая макропруденциальные надбавки, которые банки применяют к рискованным заемщикам, что, в свою очередь, сказывается на конечной ставке.
В результате, разрыв между ключевой ставкой и ставками по ипотеке остаётся высоким — около 5%, в то время как ранее это было всего 2%. Напомним, что ипотечные ставки сейчас определяются не только ключевой ставкой, но и политикой регулятора, что делает массовое снижение маловероятным.
Перспективы семейной ипотеки
Что касается сектора льготных программ, то семейная ипотека по ставке 6% остаётся актуальной, однако правительство рассматривает возможные изменения её условий. Премьер-министр Михаил Мишустин упомянул, что ставка может зависеть от количества детей в семье — для семей с двумя детьми ставка останется 6%, а для остальных она может измениться.
Эти изменения могут существенно повлиять на распределение спроса в льготном сегменте.
